Trading212

В тази статия ще разгледам платформата за търговия Trading 212. Според мен тя е идеална за начинаещи, искащи да започнат да инвестират в акции и ETF, тъй като няма комисионни и тежки такси.

Trading 212 е брокер базиран в UK (Великобритания) – Trading 212 UK Ltd. Започва да оперира през 2015 година, като бързо печели симпатиите на много потребители с нулевите си такси и комисионни.

Брокера е също регистриран и в България под името Trading 212 Ltd. Създателите му са същите, които преди доста години стартираха и trader.bg – българска платформа за търговия с валути (forex).

Trading 212 UK Ltd e напълно легитимен брокер, регистриран в Англия и Уелс, и е регулиран от FCA (Financial Conduct Authority).

Trading 212 Ltd е брокера, който е  регистриран в България и спада под регулацията на FSC (Financial Supervision Commission).

Най-важното, което прави този инвестиционен посредник предпочитан брокер за много хора, е това, че в действителност не ви се начисляват комисионни при сделките с акции и ETF, нито пък други такси, освен тези за превалутиране (0.15%)

Имате възможност да търгувате с над 10 000 акции и борсово търгувани фондове на американски и европейски борси.

Платформата използва Third Party Broker за повечето сделки. Всеки път, когато инвестирате с Trading 212, активите ви се държат в Interactive Brokers, който е най-големият брокер в света.

Това е нещо подобно на взаимоотношението между Revolut и DriveWealth. Можете да прочетете статията за Револют ето ТУК.

Очаквайте подробна статия за инвестирането с брокера Interactive Brokers.

Един от най-често задаваните въпроси, е дали инвестирайки с Trading 212, ние действително притежаваме акциите и ETF-ите, които сме закупили. Това всъщност е въпрос задаван към всички брокери, особено към тези, чрез които „пазарим“ без комисионна.

Отговорът е да, притежаваме ги. Акциите и ETF-ите се държат на
ваше име (on your behalf). Може да поискате от Trading 212 да ви издадат сертификат, който доказва, че закупените активи са на ваше име. Сертификата се издава БЕЗПЛАТНО.

Скоро ще предоставя подробна информация, в отделна статия, за това как всъщност работи „машината“ и каква е „схемата“ при закупуването на акции чрез брокер.

Накратко –  първо брокера закупува акциите от свое име. След това, в системата си, разпределя дяловете на името на съответните собственици. Така всичко се случва най-бързо и сигурно. И оттук, изпраща регулярно информация до съответните служби, които гарантират за вашите инвестиции – SIPC, FSCS и други. В тази информация се съдържат вашите имена и колко дяла от съответната акция притежавате.

Ако брокера фалира, тези регулатори знаят какви са вашите активи държани при този инвестиционен посредник и следователно пристъпват към компенсирането ви до определеният лимит.

Trading 212 твърдят, че не начисляват комисионни при покупка и продажба на акции, борсово търгувани фондове (ETF), както и на части от тях (fractional shares).

Това обаче не се отнася за LSE (London Stock Exchange) – Лондонската борса. Ако търгувате там, ще ви таксуват с 0.5% на дял, т.н. Stamp Duty. За това, за инвестиция в ETF-и, изберете някоя от другите европейски борси, например немската Xetra.

Всъщност, твърдението, че брокера не взима комисионни, не е на 100% истина. Те все пак са пренебрежимо ниски и не за всички транзакции, но нека ги упоменем.

$0.0000207 от стойността на SELL ордъра.

Органът за регулиране на финансовата индустрия (FINRA) е независима, неправителствена организация, която пише и прилага правилата, регулиращи регистрираните брокери и брокерски фирми в Съединените щати. Нейната декларирана мисия е „да защити инвестиращата общественост от измами и лоши практики.“ Тя се счита за саморегулираща се организация.
(Този текст е преведен от https://www.investopedia.com/terms/f/finra.asp)

Ето и оригиналният текст, касаещ таксите, от уебсайта на trading 212:
https://helpcentre.trading212.com/hc/en-us/articles/360007081637-Stock-Exchange-Fees–

Както стана ясно, Trading 212 е регистриран в UK и в България. Съответно, вашият акаунт ще бъде защитен според английските или европейските закони. Разграничавам Великобритания от Европейският Съюз, защото Brexit е близо и ще се случи.

Макар и да не сме наясно точно какви промени ще настъпят в регулациите, когато острова вече не е част от ЕС, брокера със сигурност безпроблемно ще може да прехвърли нашите активи към европейският си клон, а именно в България.

Също се предполага, че ако предстоящите промени не засегнат инвестиционните акаунти, то най-вероятно нещата ще продължат по старому, с UK акаунтите.

Има обаче разлика в размера на компенсацията, която евентуално, при фалит на брокера бихме получили. За UK акаунтите тя е в размер на ₤85 000, като тази сума се покрива от FSCS (Financial Services Compensation Scheme).

За акаунтите регистрирани към българският клон на компанията, максималната сума, която може да ни бъде изплатена при несъстоятелност на брокера, е €20 000. Сумата се покрива от ICF (Investors Compensation Fund).

Регистрацията в Trading 212 протича лесно и бързо. Необходим ще ви е валиден имейл адрес и документ за самоличност, който ще заснемете със смартфона си. Също, приложението ще изиска от вас да си направите и селфи с телефона си.

Регистрацията може да се извърши онлайн, както от компютър, така и от приложението, което може да изтеглите за Android или iOS.

Можете да захраните акаунта си чрез дебитна или кредитна карта, както и чрез банков трансфер. Много е важно да депозирате парите в акаунта си от сметка, към която в даден момент ще искате да изтеглите печалбата си. С други думи – сметката за захранване и теглене трябва да е една и съща и задължително на ваше име.

След като изпратените от вас пари са вече в акаунта ви, следва да си изберете инструменти за търгуване (акции и ETF-и), и да започнете да инвестирате.

Ако депозирате чрез дебитна или кредитна карта, имате възможност да запазите този метод за захранване. По този начин, при последващи захранвания на сметката ви, няма да е нужно да въвеждате номера на картата си, а приложението само ще „издърпа“ посочената от вас сума, тъй като данните на картата ви са запазени в системата.

Ако депозирате в trading212 чрез кредитна или дебитна карта, имате ограничение за максималната сума, която сте депозирали. Максималната сума, след която зарежданията започват да се таксуват е €2000. Тоест, ако в акаунта си сте депозирали наведнъж или на няколко пъти €2000, то при следващи депозити ще ви се начислява 0.7% такса.

Обърнете внимание, че сумата от €2000 е крайна сума, след която започват таксите при зареждане. Може да сте депозирали тази сума на 20 пъти по €100 или само веднъж да сте вкарали €2000, това няма значение, гледа се дали е достигнат крайният лимит от общо €2000 депозирани.

Зареждането на акаунта ви чрез SEPA превод е безплатно. Този вариант за депозиране е по-удачният и по-евтиният. Обърнете внимание, че от брокера няма да ви таксуват за СЕПА преводите, но вашата банка може да го направи. Обикновено, SEPA преводите от повечето български банки са на стойност от €0.50 или около 1 лв за суми до €100 000. Виждате колко по-изгодно е да се използват този вид преводи за захранване на акаунт макар че, ако депозирате малки суми като €20, €50, €100, то и таксата от 0.7% за дебитните карти не е никак висока.

Също, може да намерите разлика в  обменният курс, на който банката обменя парите ви. Ако например сметката ви е в България и е в лева (BGN), то при зареждането на акаунта ви в Trading 212 парите ще пристигнат в EUR. Направете справка за курса, по който вашата банка е обменила левовете ви за евро.

Давам личен пример с депозиране чрез дебитна карта в лева от банка ДСК. Курсът, по който беше пресметната транзакцията е 1.978, което е доста неизгоден курс.

За депозит в Trading 212 не препоръчвам кредитни и дебитни карти в лева, издадени от банка ДСК.

Между другото, операциите на ПОС терминал с левовите банкови карти от тази банка, при плащане в евро, също минават по този курс.

Ето и линк към таксите при депозит: https://helpcentre.trading212.com/hc/en-us/articles/360016785858

Тегленето на капиталовата печалба от продадените от вас дялове или части от дялове от акции и ETF-и, става също много лесно.

За целта трябва да отидете в менюто Manage Funds и да кликнете на бутона Withdraw. Отново подчертавам, че сметката или картата, която ще посочите за теглене, трябва да са същите, от които сте депозирвали.

Това е мярка против прането на пари – Anti Money Laundering. Всички брокери, онлайн казина и сайтове, които по някакъв начин позволяват да вкарвате и изкарвате пари, са задължени да спазват тази политика.

Trading 212 е много user friendly и няма как да не ви направи впечатление с каква лекота минавате през менютата на приложението.

„Сложните“ термини са сведени до минимум и за начинаещи инвеститори е много лесно да се ориентират в обстановката.

Можете да си направите Watchlist от акции и ETF и да следите цените им. Също може да изберете и Price Alerts за всички инструменти, от които се интересувате и така да получите известие, когато акцията стигне зададената от вас цена.

От самото приложение са достъпни полезни инвестиционни видеа, които можете да гледате безплатно.

Имате и Economic Calendar, където са отбелязани важни събития за съответният ден, които биха могли да повлиаят на пазара и съответно на притежаваните от вас активи.

Help Center бутона ще ви отведе в уебсайта на trading 212, където ще намерите FAQ секцията и отговори на други важни въпроси.

Формата за контакт също е достъпна от това меню.

Има доста полезна информация, която би ви помогнала да анализирате компанията.

Самото меню се разгръща още по-надолу и имате достъп до balance sheet-а на компанията, key ratios като P/E, EPS, Marker Cap, Dividends и други. В сравнение с Revolut, този брокер предоставя наистина голям обем от важна информация за съответната акция.

Чрез тях може да закупуваме част от акция или ETF. С trading 212 минималната ни инвестиция може да е само €1. Това ни дава възможност да инвестираме в компании, чиито дялове са скъпи, и за да закупим дори само 1 акция, то биха ни трябвали няколко хиляди долара. С опцията fractional може да вложим парите си във всяка акция, която изберем, независимо от нейната цена.

Много малка част от компаниите, които ни предлага брокера нямат опция за fractional shares. За да сте сигурни, че можете да закупите част от избраната от вас акция, потърсете за синият символ „F“ върху логото на акцията или ETF-а.

Необходимо е да включите самата опция, която визуализира този символ за fractional shares, като влезете в менюто Settings:

Този брокер ви дава няколко възможности за поръчки (orders), когато искате да закупите или продадете акции или ETF.

Market order – купувате веднага, на цената, на която е съответният инструмент в момента.

Limit Order – задавате цена, при достигане на която брокера автоматично купува или продава акцията, за която е order-a. Този тип поръчки не важи за fractional shares, а само за цели дялове.

Пример 1: Купувате 1 акция на APPLE за $115 и задавате SELL Limit order за $130. Когато цената на акцията се качи до $130, от trading 212 автоматично ще я продадат и ще имате $15 печалба.

Пример 2: Искате да закупите 1 акция на TESLA на цена $400, но в момента пазарната и цена (market price) е $430. Задавате BUY Limit order за $400. Когато цената на тази акция падне до $400, брокера автоматично ще изпълни поръчката ви – ще закупи 1 дял TESLA за $400.

Limit order-ите са изключително удобни и полезни. Препоръчвам да ги използвате.

Stop order – този тип поръчки е най-вече за превенция на евентуална загуба. Например, инвестирали сте в някоя много рискова компания, където шансовете цената да се вдигне или падне са 50/50 или 80% за падане и 20% за ръст. Преценили сте, че накъдето и да тръгне цената, движението ще е голямо, и решавате да опитате и да спечелите.

Ако 20-те процента вероятност се сбъднат и акцията тръгне нагоре, всичко е наред. Но ако се запъти в обратната посока, може би ще искате да ограничите загубите си.

Това може да стане чрез Stop order – задавате цена под тази, на която сте купили и по този начин брокера ще продаде вашите дялове на зададената от вас цена, което ще ограничи загубите ви.

Аз лично не използвам Stop order функцията, тъй като моята стратегия е да инвестирам в стабилни компании в дългосрочен план чрез метода DCA (Dollar cost average).

С Trading 212 нямате ограничение за day trading. Тоест, може да купувате и продавате акции, когато пожелаете и по колкото пъти искате на ден.

За сравнение, Revolut имат тази рестрикция – до 3 сделки за покупко продажба в 5 дневен период.

От trading 212 разработват 2 нови функции – AutoInvest и Pie. Чрез тях ще може да задаваме автоматично инвестиране в процентно съотношение според „ПАЯ“ от акции, който си създадем. Може да намерите повече информация за тези бъдещи функции тук: https://helpcentre.trading212.com/hc/en-us/articles/360009313957-Pies-AutoInvest-Introduction

Това беше ревю на брокера Trading 212. Надявам се информацията ви е била полезна и ви е помогнала да вземете решение кой брокер да изберете за старт на вашите инвестиции.

Trading 212 в никакъв случай не е лош избор и бих го препоръчал на начинаещи инвеститори. Fractional shares опцията и липсата на комисионни и такси (с изключение на превалутирането), както и бързите депозити и user friendly приложението, ще ви позволят да навлезете по-бързо и по-безопасно (с малки суми) в света на инвестициите на фондовите пазари.

Аз не получавам никакви „облаги“ от брокера за създаването на тази статия. Няма да намерите и affiliate линкове за регистрация. Ревюто е изцяло с информативна цел, написано от мен, и се базира на мое лично проучване.

Инвестициите ми в Trading 212 са малки и с цел написването на това съдържание, за да може то да бъде максимално достоверно.

Ако това, което прочетохте ви хареса, то може да разгледате и другите статии на сайта.